вторник, 9 декабря 2014 г.

Как защитить свои сбережения в кризис и не только

Все разумные люди переводят свои сбережения в валюту, чтобы сохранить их в случае кризиса

Мало кто знает, что доллар и евро - это надежный, но не самый стабильный сейф в период кризиса, особенно если это всемирный кризис, а не внутренний. 
Знаете, что давно и целенаправленно, год за годом делает наше правительство, надувая щеки и говоря на публику о нашем величии, загнивающем западе и крахе доллара?

Россия, Китай, Япония и еще куча стран постоянно покупают американские гос. облигации
И даже сейчас, во время кризиса и дипломатического противостояния с США, наше правительство покупает их гос. облигации. 
На данный момент Россия имеет гос. облигаций США на over $100 млрд, когда ВВП нашей страны - $2097 млрд. 
Япония - $1230,1 млрд при ВВП $4902 млрд.
Китай - $1269,7 млрд при ВВП $9240 млрд.

http://newdaynews.ru/finance/515379.html

Для тех, кто не знает, что такое гос. облигации 
Это документы c номиналом, в случае с США - с номиналом $100-1000. На простом языке - долговые расписки. Только в долг у вас берет не Вася, который хочет открыть автосервис, а страна. Например, США.

Каждые полгода США выплачивает вам проценты, а по истечении срока займа, вы забираете всю сумму. 

Также эти долговые расписки = гос. облигации, можно продать на вторичном рынке, как обычные акции, только очень быстро: гос. облигации США отличаются нехилой ликвидностью, потому что Ланнистеры США всегда платят по своим счетам.
Если на вторичке попытаться продать, скажем, белорусские гос. облигации в большом количестве - процесс затянется. 

Купить гос. облигации США может каждый желающий
  • Надо лишь обратиться к брокерам и купить фьючерсы на гос. облигации (оплатив кучу брокерских комиссий) 
  • или зарегистрироваться в Treasury Direct - официальном учреждении, которое продает американские гос. облигации без комиссий за операции, но с комиссией за обслуживание аккаунта с over $100 000 на счету ($25 в год). 

Порог вхождения в Treasury Direct вполне адекватный: 
  • $10 000 для покупки T(Treasury)-Bills
    долговые обязательства со сроком исполнения 91, 182 и 364 дня, по ним не выплачиваются проценты, но зато они продаются дешевле их номинальной стоимости, и когда приходит срок их возврата, вам выплачивают больше денег, чем вы потратили
  • $5 000 для покупки T-Notes со сроком исполнения менее 5 лет
    проценты выплачиваются 2 раза в год
  • $1 000 для покупки T-Notes и T-Bonds со сроком исполнения более 5 лет
    проценты тоже выплачиваются 2 раза в год


Какие проценты выплачиваются по гос. облигациям США

Размер процентов по гос. облигациям обычно составляет 2.5-2.75% в год, зависит от условий, на которых вы купите их на аукционе. 
То есть с каждой $1000 получается $13.75 каждые полгода или $27.5 в год.
Проценты выплачиваются на банковский счет (если вы купили через директ) или на ваш аккаунт у брокера (если через какую-нибудь брокерскую шарагу, они с вас еще за вывод возьмут комиссию по-любому). 

Подробнее обо всем этом можно почитать тут и тут (про bills, notes и bonds) 
Правда, на английском. 

Для сравнения, сколько наши банки платят по депозитам:

Сбербанк России
  • 2,37% в год по депозиту до $200 тыс. или 2,8% в год по депозиту на $1-10 млн. Срок депозита - 1 год. Пополняемый
  • 3,69% в год по депозиту до $200 тыс или 4,43% в год по депозиту на $1-10 млн.
    Срок депозита - 3 года. Не пополняемый.

    Я взял самые длительные сроки. Если брать второй вариант депозита не на 3 года, а на 1 год, то проценты будут 2,76 и 3,31
Альфа банк

Уралсиб

8 комментариев:

  1. Слава королю Станнису, единственному истинному королю семи королевств! =)
    Имхо лучше тратить сбережения на недвижимость, чем на какие-то призрачные бумажки. Лучше взять замок и жить в нем, чем взять в долг у Ланнистеров. Они даже банку вестероса еще не все заплатили.

    ОтветитьУдалить
    Ответы
    1. К сожалению, недвижимость неликвидна во время и после кризисов, и, если недвига начнет стремительно дешеветь, не получится зафиксировать убытки, быстро продав её, в отличие от облигаций.

      Удалить
    2. К тому же, речь идет о защите своих накоплений путем инвестирования.
      Вебмастеры любят вкладывать немалые деньги в ПАММ-счета, депозиты и прочее, подвергая свои деньги риску (с большой вероятностью управляющий ПАММом может проиграться, банк может закрыться и т.д.), когда самые надежные инвестиции - это вклад денег в страны с самой прочной экономикой.
      США это звание заслужили своим трудолюбием, умением делать крутой бизнес и создавать для него хорошие экономические условия на гос. уровне.
      С тем же успехом можно инвестировать свои деньги в акции Google и Яндекс, или вообще в китайские гос. облигации, у них тоже прочная экономика.

      Удалить
  2. > США всегда платят по своим счетам.

    Вот на этом честном слове все и держится. Рисковый Вы человек, коль расписки вложились.

    ОтветитьУдалить
    Ответы
    1. Это не честное слово, а кредитная история. Пенсионный фонд РФ - это честное слово, например.

      Удалить
  3. У нас только дорожает недвижка)

    ОтветитьУдалить
    Ответы
    1. Но она неликвидна даже в некризисные периоды. Суть даже не в возможности резкого снижения её стоимости, но и в том, что деньги всегда нужны неожиданно, срочно и часто в больших количествах.
      Возможность выставить гос. облигации на продажу и в кратчайшие сроки сбыть любое их количество, делает такие инвестиции самыми гибкими и безопасными. Их ликвидность так высока как раз за счет кредитной истории США.
      Но и доходность у них низкая.

      Удалить
  4. Нужно переводить бабло в доллары и евро

    ОтветитьУдалить